Raharemontti: Förändringar i livet och ekonomin som hinder för att spara

Sparbanksgruppen är samarbetspartner i programserien Raharemontti, där man ger verktyg och hjälper människor som kämpar med olika ekonomiska utmaningar. Programmets mål är att främja öppen diskussion om ekonomiska svårigheter och hjälpa deltagarna att hitta en hållbar lösning för hanteringen av den egna ekonomin och den ekonomiska välfärden. Artikeln är skriven för att stödja de ämnen som behandlades i seriens femte avsnitt.

Under de senaste åren har stigande räntor och den högre allmänna prisnivån fått många finländare att fundera mer på sin ekonomi. De stigande kostnaderna för mat, energi och boende har tagit en allt större del av hushållens tillgängliga inkomster, samtidigt som det känns allt mer avlägset att spara eller ha rimliga drömmar som att resa eller köpa en bil.

Stigande räntor har rubbat den ekonomiska balansen för många, särskilt personer med bostadslån har haft anledning att se över sin vardagsbudgetering. Hur klarar man sig och förbereder sig inför ekonomiskt osäkra tider?

Ökade kostnader uppmuntrar till budgetering

I det femte avsnittet av Raharemontti har de stigande räntorna och den högre allmänna prisnivån fått Pia att fundera på hur hon ska få pengarna att räcka till för att spara efter de dagliga utgifterna.

När vardagens obligatoriska kostnader ökar måste man göra avkall på något annat. Man kan få den boost man behöver i förändringen genom att titta bakåt och ta reda på vart och hur mycket pengar som har gått åt. Detta kan göras med hjälp av olika budgeteringsverktyg där månadens inkomster och utgifter antecknas. Automatiserad kontokategorisering gör det enklare att hantera ekonomin och sparar tid.

En bra budget ger också möjlighet att spara. Även om det kan kännas svårt att spara i den nuvarande situationen lönar det sig att sätta upp realistiska sparmål. Ett litet men regelbundet sparande är på lång sikt meningsfullt och hjälper till att bygga upp en ekonomisk buffert för överraskningar och vardagsdrömmar.

Sinnesro med bostadsarrangemang?

Om det känns som att utgifterna fortfarande är för höga efter att de extra kostnaderna har minskats, är det skäl att även granska de obligatoriska utgifterna, till exempel boendekostnaderna.

När den ekonomiska situationen känns svår lönar det sig att kontakta bankens experter och diskutera möjligheterna att underlätta återbetalningen av bostadslånet. Livet har olika skeden och allas ekonomiska situation förändras. Man kan diskutera med banken om möjligheten att få amorteringsledighet eller en ändring av lånetiden och amorteringen. Läs mer.

Det är också skäl att fundera på om den nuvarande boendeformen är relevant. Byte av bostad till en mindre bostad eller byte av bostadsområde kan påverka de månatliga boendekostnaderna avsevärt. Med hjälp av vår låneräknare kan du jämföra hur lånebeloppet påverkar den månatliga avbetalningen.

Sb-Hems expert Janne Paasimies känner igen återvändsgränden där den nuvarande bostaden inte längre tillgodoser de boendes behov, men man tvekar att fatta beslut om byte av bostad.

- Det har skett betydande förändringar på bostadsmarknaden under de senaste åren. De stigande räntorna har bromsat upp bostadshandeln och sänkt bostadspriserna. Detta har fått många bostadsägare att oroa sig för att det kan vara ekonomiskt oklokt att byta bostad, eftersom man inte nödvändigtvis skulle få tillbaka inköpspriset för den nuvarande bostaden. Det är förståeligt att en sådan situation kan väcka rädsla och osäkerhet, men det finns alternativ, konstaterar Paasimies.

Om kostnaderna för låneskötseln belastar ekonomin för mycket eller om man är tvungen att börja sköta lånet ensam, till exempel till följd av en skilsmässa, är ett alternativ att sälja bostaden. Även om det kan vara psykiskt svårt kan det vara en bättre lösning för att på lång sikt uppnå ekonomisk stabilitet och välbefinnande.

- Människor glömmer ofta att även om man för den egna bostaden kanske får ett lägre pris än vad man har betalat, är även prisnivån för den nya bostaden lägre. Om den nya bostaden bättre motsvarar behoven, ger ekonomisk sinnesro och kanske till och med en efterlängtad nystart, är en ”ekonomisk förlust”i detta fall ett litet bekymmer. Det är bra att diskutera med en expert om hur länge det är realistiskt att vänta i den egna livssituationen, fortsätter Paasimies.

Tips för att upprätthålla en ekonomisk balans

När den ekonomisk välfärd börjar äventyras finns det anledning att vidta åtgärder. Att oroa sig för den egna ekonomin är inget att skämmas för, utan det är snarare modigt att ta hand om den och agera innan det uppstår problem. Här är tips på hur man upprätthåller en ekonomisk balans.

1. Kontakta banken och be en expert om hjälp

Det kan kännas svårt att grubbla på saker ensam och att hitta möjligheter till förändring. Att granska situationen tillsammans med en utomstående person kan öppna upp nya möjligheter och insikter. Tveka inte att kontakta banken och berätta om dina bekymmer. För oss på Sparbanken är våra kunders ekonomiska välfärd viktig.

2. Ansök om ändring av lånet

Till bostadslånet hör i allmänhet möjlighet till amorteringsfrihet. Under de amorteringsfria månaderna betalar man endast räntorna. Beloppet som är avsett för att amortera lånet kan användas till andra vardagskostnader eller till exempel för snabbare återbetalning av andra lån.

I allmänhet är det också möjligt att förhandla om lånevillkoren, till exempel att förlänga lånetiden, vilket minskar den månatliga avbetalningen.

3. Förbered dig inför framtiden

Det lönar sig att ta hänsyn till eventuella förändringar i ekonomin redan när man tar lånet och förbereda sig för framtiden. Lånets ränteskydd skyddar mot större kostnadsökningar och gör ekonomihanteringen mer förutsägbar.

Att känna till sin egen ekonomi och spara ger sinnesro även i osäkra tider. När du vet hur mycket pengar som kommer och går varje månad kan du reagera på förändringar och vidta åtgärder.

4. Fundera på en billigare boendelösning

Om det känns tungt att sköta lånet trots arrangemangen är ett alternativ att byta bostad. I bostadsärenden får du hjälp av både bankens experter och Sb-Hems fastighetsförmedlingsproffs. Ett sömlöst samarbete med den lokala Sparbanken och Sb-Hem garanterar en smidig lösning som tar hänsyn till dina individuella behov.

- Under de senaste 20 åren har jag märkt att människor alltid väntar och funderar på smärtsamma lösningar alldeles för länge. Ju längre man väntar och så att säga stampar på stället, desto svårare blir det att fatta beslut. När lösningarna skjuts fram är det ekonomiska slutresultatet oftast sämre. Jag säger ofta till kunderna att det inte lönar sig att stampa på stället, konstaterar Paasimies.

Läs även om andra ämnen i serien

Raharemontti period 1: En gång kreditovärdig alltid kreditovärdig?
Raharemontti period 2: Djärva investeringar och otur
Raharemontti period 3: Det krävs bara en bilolycka för att det ska vara för sent
Raharemontti period 4: Ungdomarnas konsumtionstryck och myntets baksida
Raharemontti period 5: Förändringar i livet och ekonomin som hinder för att spara
Raharemontti period 6: Konsumtionens sociala dimension – lever jag efter min egen eller närståendes inkomstnivå?
Raharemontti period 7: Hur förbereda sig ekonomiskt för företagande?
Raharemontti period 8: Ekonomisk livsförändring – lättare sagt än gjort

Sb-Hem är en franchisebaserad och genuint lokal fastighetsförmedlingskedja som tillhör Sparbanksgruppen och som betjänar kunder på mer än 80 verksamhetsställen i Finland.