Säästöpankki Optia kasvatti markkinaosuuttaan vuonna 2022

Säästöpankkiryhmään kuuluvan ja 13 paikkakunnalla Suomessa toimivan Säästöpankki Optian kasvu ja tuloskehitys jatkuivat odotetun positiivisesti tilikauden 2022 aikana. Pankki keskittyi viime vuonna toimintasuunnitelmansa mukaisesti parantamaan kannattavuuttaan ja lisäämään markkinaosuuttaan toimialueellaan. Säästöpankki Optian liikevoitto nousi vuonna 2022 19,8 miljoonaan euroon.

Säästöpankki Optian tase kasvoi 3,1 prosenttia ja luottokanta 6,1 prosenttia vuoden 2022 aikana. Pankin tase oli vuoden lopussa 1 892,5 miljoonaa euroa, kun se vuonna 2021 oli 1 834,9 miljoonaa. Myös talletusten määrä nousi 1 288,4 miljoonaan euroon 1 286,8 miljoonasta. Luotonannon kokonaismäärä nousi vuoden 2021 1 809,8 miljoonasta eurosta 1 932,4 miljoonaan.

– Onnistuneen asiakasliiketoiminnan kasvun ansiosta liikevoittomme kasvoi viime vuonna 1,6 miljoonaa euroa. Asiakasliiketoiminnan keskeiset erät, korkokate ja palkkiotuotot, kehittyivät erityisen hyvin. Korkokate nousi 30,8 miljoonaan euroon 26,6 miljoonasta ja nettopalkkiotuotot 24 miljoonaan euroon 21,9 miljoonasta. Pankin tehokkuutta kuvaava kulu-tuottosuhde oli 58,3 prosenttia. Palkkiotuottomme ovat kasvaneet asiakkaiden käytettyä aiempaa laajemmin pankin palveluita, kertoo Säästöpankki Optian toimitusjohtaja Heikki Paasonen.

Pankin vakavaraisuussuhde säilyi vahvalla tasolla ja oli vuoden 2022 lopussa 25,28 prosenttia. Myös pankin luottosalkun laatu on hyvällä tasolla, valtaosa luotoista on vakuudellisia ja arvonalentumiset luotoista ovat maltillisia. Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistappioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 4,5 miljoonaa euroa, kun vastaava luku vuonna 2021 oli 2,8 miljoonaa.

Tilikauden aikana asuntorahoitus kasvoi 3 prosenttia ja yritysrahoitus 17 prosenttia

– Viime vuosi oli Suomen asuntomarkkinoiden kannalta poikkeuksellinen. Alkuvuosi 2022 näytti, että vuodesta oli tulossa hyvä asuntokauppavuosi. Ukrainan sota muutti kuitenkin olennaisesti asuntomarkkinoita. Voimakkaaseen nousuun lähteneet rakennuskustannukset, energian hinta, inflaatio sekä korot vaikuttivat markkinoihin negatiivisesti ja kauppamäärät lähtivät laskuun kiihtyen loppuvuotta kohti. Loppusyksystä kuluttajien luottamus oli alhaisimmillaan koko mittaushistorian aikana, ja asuntokauppoja tehtiin lopulta yli 20 prosenttia vähemmän kuin vuonna 2021. Vielä suurempi pudotus tapahtui vapaa-ajanasuntokaupassa, toteaa Paasonen.

– Asuntolainakauppamme ja -kantamme kehittyivät kuitenkin positiivisesti ja pankin rahoitusasema pysyi vakaana vuoden 2022 aikana. Saimme 3 400 uutta asiakasta ja rahoitimme 1 500 asiakkaan asunnon hankinnan, kertoo Paasonen tyytyväisenä. – Asiakkaamme ovat olleet erittäin tyytyväisiä palveluumme ja asiakkaidemme antama suositteluindeksi toimipiste- ja verkkotapaamisista oli viime vuonna lähes 80.

– Asiakaslähtöisyys ja vastuullisuus ovat olleet alusta lähtien tärkeimpiä toimintaamme ohjaavia arvoja. Emme jaa osinkoja, vaan edistämme paikallisten yhteisöjen hyvinvointia ja alueen taloutta asiakkaidemme kautta. Tuemme vuosittain kymmeniä apua tarvitsevia paikallisia toimijoita edistääksemme hyvinvointia ja elinvoimaa omilla toimialueillamme. Jaamme tukea esimerkiksi vähävaraisille perheille, lasten ja nuorten mielenterveystyöhön sekä lasten harrastustoimintaan, muun muassa urheiluseuroille, Paasonen kertoo.

– Tarkastelemme asiakkaidemme taloudellista tilannetta aina kokonaisuutena. Erotumme kilpailijoistamme siinä, että tarjoamme kaikille asiakkaillemme ilmaisen oman talouden tuokion, jossa kartoitamme yhdessä asiakkaan talouden nykytilanteen tulojen, menojen, varojen ja velkojen osalta sekä toiveet ja tavoitteet tulevaisuuden suhteen. Tavoitteenamme on auttaa asiakasta vaurastumaan ja saavuttamaan taloudellisen hyvinvoinnin elämässään.

Säästöpankki Optia vahvisti vuonna 2022 myös asemiaan yrittäjän pankkina, mikä näkyi muun muassa yritys- ja asuntoyhteisöjen luottojen 17 prosentin kasvuna markkinakasvun ollessa valtakunnallisesti 5,4 prosenttia. Yritysluottoja Säästöpankki Optiassa myönnettiin yli 600 kappaletta. Pankki toimi RS-pankkina yhteensä 23 vuonna 2022 aloitetussa uudisrakennuskohteessa. Säästöpankin yritysasiakkaat ovat Epsi Rating -tutkimuksen mukaan pankkiinsa erittäin tyytyväisiä*.

Säästöpankki Optia investoi kasvuun yli miljoona euroa

­Vuosi 2022 oli 200-vuotisjuhlavuosi Säästöpankille, joka on perustettu vuonna 1822 auttamaan tavallisia työssäkäyviä suomalaisia vaurastumaan ja hoitamaan talouttaan paremmin.

– Tänä vuonna Säästöpankki Optia täyttää 140 vuotta. Tavoitteenamme on olla jatkossa entistäkin merkittävämpi hyvinvoinnin edistäjä asiakkaillemme. Haluamme tarjota asiakkaillemme parhaan henkilökohtaisten ja digitaalisten palveluiden kokonaisuuden. Pankkipalveluidemme kysyntä ja liiketoiminta ovat kasvaneet toimialaa nopeammin, ja vahva vakavaraisuutemme mahdollistaa nyt merkittävän panostuksen paikallisten osaajien rekrytointiin, kertoo Paasonen.

– Kasvatamme vuoden 2023 aikana henkilöstömme määrää ja palkkaamme kaikkiin toimipisteisiimme lisää pankkialan ammattilaisia palvelemaan asiakkaitamme, kertoo Paasonen. – Investoimme kasvuun yli miljoona euroa. Palkkaamalla lisää väkeä voimme vahvistaa tärkeintä kilpailuetuamme eli asiakkaidemme talouden valmennusta. Uimme toimialallamme vastavirtaan siinä, että tarjoamme asiakkaillemme edistyksellisten digitaalisten palveluiden lisäksi perinteistä henkilökohtaista palvelua pankin kaikissa toimipisteissä.

– Rekrytoimme lisää osaajia henkilö- ja yritysasiakkaidemme palveluihin sekä varallisuudenhoitopalveluihimme. Panostamme myös digitaalisuuden kehittämiseen jatkossakin merkittävästi. Tämä näkyy kasvavina kehittämiskustannuksina.

– Arvioimme liiketoimintamme suotuisan kehityksen jatkuvan vuoden 2023 aikana. Arvioimme pankin tuloskehityksen paranevan viime vuodesta korkojen nousun positiivisesta vaikutuksesta korkokatteeseen johtuen, toteaa Paasonen.

Säästöpankki Optia avainluvut 1.1.–31.12.2022 (suluissa 1.1.–31.12.2021)

• Vakavaraisuussuhdeluku % 25,28 (25,5)
• Liikevoitto19,8 milj. (18,2)
• Koko luotonanto, 1 932,4 milj.(1 809,8)
  josta välitettyjä luottoja 501,0 milj. (485,4)
• Tase 1 892,5 milj. (1 834,9)
• Oma pääoma 220,0 milj. (217,0)

Taustatietoa Säästöpankki Optiasta

Säästöpankki Optia on Säästöpankkiryhmään kuuluva itsenäinen säästöpankki, joka on perustettu vuonna 1883. Säästöpankki Optia tarjoaa monipuolisia ja edistyksellisiä pankki- ja varainhoitopalveluja sekä talouden valmennusta 13 paikkakunnalla Suomessa. Pankilla on toimipisteet Iisalmessa, Joensuussa, Jyväskylässä, Kajaanissa, Kiuruvedellä, Kuopiossa, Lapinlahdella, Lappeenrannassa, Mikkelissä, Oulussa, Pyhäsalmella, Rovaniemellä ja Torniossa.

Säästöpankki Optian asiakasmäärä oli tilikauden päättyessä lähes 76 000. Pankin asiakaskunnasta pääosa on henkilöasiakkaita, ammatinharjoittajia ja pienyrityksiä. Toimintaa ohjaavat tärkeimmät arvot ovat asiakaslähtöisyys ja vastuullisuus.

Haastattelupyynnöt ja lisätiedot:

Toimitusjohtaja Heikki Paasonen, Säästöpankki Optia                

GSM 044 544 9950 tai e-mail: heikki.paasonen@saastopankki.fi

* Epsi Rating Pankki ja rahoitus 2022 -tutkimus https://www.epsi-finland.org/toimialatutkimukset/pankki/#raportti-pankki-ja-rahoitus