Hyviä uutisia Euroopasta – ohjauskoron lasku näkyy lainanmaksajan lompakossa

Miten ohjauskoron lasku vaikuttaa asuntovelallisen talouteen?

Viime vuoden aikana Euroopan keskuspankki on säännöllisesti laskenut ohjauskorkojaan. Ohjauskorkojen muutokset näkyvät vähitellen myös tavallisen kuluttajan kukkarossa – etenkin suurta lainaa maksavan omistusasujan.

Euroopan keskuspankin ohjauskorolla tarkoitetaan korkoa, jolla euroalueen pankit lainaavat rahaa Euroopan keskuspankilta. Ohjauskorko toimii viitekorkona muiden korkojen määrittelyssä, eli sen nousut ja laskut myötävaikuttavat myös asuntolainoihin yleisimmin sidotun euribor-viitekoron kehitykseen.

Euroopan keskuspankki laski sekä joulu- että tammikuussa ohjauskorkoaan 0,25 prosenttiyksikköä, ja se näkyy erityisesti asuntolainojen viitekorkona käytetyn 12 kuukauden euriborin laskuna. Nyt 12 kuukauden euribor on noin yhden prosenttiyksikön matalammalla kuin vuotta aikaisemmin.

Korkotason lasku rohkaisee asuntokaupoille

Euribor-viitekorko laski viime vuonna ennätyksellisen paljon, mutta nyt korkovaihtelu on rauhoittunut. Viime vuoteen verrattuna muutos kuluttajien käyttäytymisessä on Länsi-Uudenmaan Säästöpankin asiakkuusjohtaja Jarno Oksasen mukaan huomattava:

”Pankin arjessa huomaamme, että kuluttajat ymmärtävät korkotason muuttuneen ja se näkyy tasaisena lainahakemusten määrän kasvuna.”

Viitekoron lasku voi tuoda huomattavia säästöjä asuntolainaa maksavan talouteen. Lainan lyhennystavasta ja lainanmäärästä riippuen tämänhetkinen korkokulujen lasku on voinut tuoda jopa tuhansien eurojen vuotuiset säästöt lainanmaksajalle.

Sp-Koti Valoan toimitusjohtaja Janne Vermasheinän mukaan historiallinen korkojen lasku ei vielä loppuvuodesta näkynyt asuntomarkkinoilla odotetulla tavalla, vaan ostajat olivat liikkeellä varovaisesti.

“Vaikka kauppamäärät eivät ole kasvaneet odotetusti, asuntokauppa ei ole pysähtynyt. Kauppoja tehdään edelleen, ja markkinoilla on nähty nyt alkuvuonna lisääntynyttä aktiivisuutta. Tämä on erittäin lupaavaa ja osoittaa, että asunnonvaihdon aikeita ja tarpeita on edelleen olemassa, vaikka ostajat ovat harkitsevampia päätöksissään.”

Lainan korkosuojaus kannattaa

Ennusteet puoltavat korkotasojen maltillisen laskun jatkumista. Korkotilanteen kehitys on kuitenkin riippuvainen monista tekijöistä, joten ennusteita ei koskaan pystytä tekemään täydellä varmuudella. Epävarmat ajat ovat opettaneet, että varautuminen kannattaa.
Muualla Euroopassa puhutaan pitkistä kiinteistä koroista – jopa 10 tai 20 vuoden mittaisesta ennalta määritellystä korosta. Suomessa korkoa tarkastellaan lähtökohtaisesti asiakkaan valitseman viitekoron mukaan 3, 6 tai 12 kuukauden välein.

Säästöpankissa voit valita lainallesi kiinteän koron 3, 5 tai 10 vuoden ajaksi. Lainan voi suojata korkojen muutoksilta myös korkoputki-tuotteella. Korkoputki estää koron laskun ja nousun ennalta määriteltyjen enimmäis- ja vähimmäiskorkoprosenttien ulkopuolelle.

Lainojen kustannukset nyt kohtuullisia

Vuoden 2022 jälkeisen korkojen nousun myötä asuinkulut nousivat monessa kotitaloudessa merkittävästi – asuntolainan korkojen lisäksi maksettavaksi saattoi tulla myös yhtiölainan kasvaneet kustannukset. Helpotusta omistusasunnon talouteen on hiljalleen luvassa.

“Jo olemassa olevien yhtiölainojen osalta viime vuoden jälkimmäisellä puoliskolla nähty korkojen lasku mahdollistaa taloyhtiöille useimmissa tapauksissa rahoitusvastikkeiden alentamisen vasta nyt loppukevään ja kesän aikana,” Vermasheinä toteaa.

Asuntomarkkina on juuri nyt ostajalle suotuisa. Talouden tarkka suunnittelu kannattaa kuitenkin ottaa osaksi asuntohaaveiden toteutusta heti alkumetreiltä alkaen.

Säästöpankin asiantuntijat tarkastelevat talouttasi kokonaisvaltaisesti kanssasi viimeistään lainaneuvottelussa. Alueesi Sp-Kodin välittäjä puolestaan auttaa sinua löytämään tarpeisiisi ja taloutesi tilanteeseen sopivan kodin.