Asuntosijoittaminen ja sijoitusasunto

Asuntosijoittamisen hyödyt

• Sijoitusasunto on pitkäaikainen sijoituskohde, joka tarjoaa mahdollisuuden vuokratuloon ja asunnon arvonnousuun.
• Kun sovitat lainanlyhennyksen kuukausittaisen vuokratuoton mukaan, asunto maksaa itse itsensä, eikä oma taloutesi rasitu.
• Voit vähentää asunnon vuokraamiseen liittyviä kuluja verotuksessa.
• Oman perheen käyttöön vai suoraan vuokralle? Voit vapaasti päättää, käytetäänkö sijoitusasuntoa aluksi esimerkiksi lapsen opiskelija-asuntona vai käytetäänkö sitä heti ulkoisena vuokrauskohteena. 
• Asuntosijoittamisen voit aloittaa kohtuullisen pienelläkin pääomalla. 

Sijoitusasunnon ostaminen - asuntosijoittamisen alkuun myös pienemmällä pääomalla

Asuntosijoittamisen voi aloittaa kohtuullisen pienelläkin pääomalla. Jos sinulla on 30 % edestä säästöjä asunnon velattomasta kauppahinnasta, voit saada pankilta lainaa loput 70 %. Sen vakuutena toimii ostettava asunto. Mikäli sinulla on käytettävissä myös muuta pankille kelpaavaa vakuutta, voi lainan määrä olla jopa täydet sata prosenttia.

Kun sovitat lainanlyhennyksen kuukausittaisen vuokratuoton mukaan, asunto maksaa itse itsensä, eikä oma taloutesi rasitu. On kuitenkin mahdollista, että 70 % ja etenkin 100 % lainoissa kuukausittainen lyhennys vaatii vuokratulon lisäksi omia varojasi.

Asuntosijoittamisessa kannattaa aina katsoa kauemmas tulevaisuuteen. 10–15 vuoden kuluttua sinulla saattaa olla velaton, jatkuvaa tuottoa tekevä asunto.

Tiesitkö, että Sp-Kodin kautta etsimme tarvittaessa sinulle myös sopivat vuokralaiset?

Miksi kannattaa sijoittaa asuntoon?

• Asuntojen arvonkehitys on ollut historiallisesti pitkällä aikavälillä hyvä ja sijoitusmarkkinat ovat olleet epävakaat. Oma asunto voi olla tässä markkinatilanteessa loistava sijoitus.
• Omistusasuminen ja ensiasunnon ostaminen mahdollisimman nuorena ovat Tilastokeskuksen mukaan johtaneet suomalaisten varallisuuden kasvuun.
• Sijoituslainan korot saat vähentää verotuksessa kokonaisuudessaan.
• Sijoitusasunnon remontin kustannukset voit vähentää tietyiltä osin vuokratuloista. Vuosikorjauksista muodostuvat kulut voit vähentää vuokratuloista sinä vuonna, kun kulut on maksettu. Asunnon perusparannusten osalta menot voit vähentää vuosittain tasapoistoina tai asunnon myynnin yhteydessä.

Ennen asuntosijoittamisen aloittamista, mieti ainakin seuraavia:

• Onko sijoitusasunnosta saatava tuottotaso minulle riittävä? Vai voisitko saada paremman tuoton sijoituksille osakesäästämisen avulla? Löydät yksinkertaisen laskurin vuokratuoton laskemiseen alempaa sivulta.
• Sijoitusasunnon omistaminen vaatii myös sinun aikaasi. Jaksanko sitä vai sopisiko joku muu sijoitustapa minulle paremmin?
• Miten rahoitan sijoitusasuntoni? Paljonko tarvitsen lainaa?

Vinkkejä sijoitusasunnon valintaan 

Sijoituskohteeksi sopivan asunnon etsimiseen kannattaa käyttää aikaa. Saat siihen apua kumppanimme Sp-Kodin kiinteistönvälittäjiltä. Tässä sinulle neljä vinkkiä, joihin sinun ainakin kannattaa kiinnittää huomiota asuntoa ostaessasi.  

1. Sijainti on tärkein sijoitusasunnon valintakriteeri. Jos asunto on kasvukeskuksessa ja hyvien liikenneyhteyksien päässä, voit periä korkeampaa vuokraa – ja myöhemmin saada asunnosta paremman myyntihinnan. Huomioithan kuitenkin, että mitä suuremmat tuottomahdollisuudet, sitä suuremmat kulut ja riski. 
2. Millaisia remontteja asuntoon on tulossa? Onko putket vaihdettu ja julkisivu korjattu, vai ovatko isot remontit vielä edessä? Kun löydät kiinnostavan asunnon, tutustu taloyhtiön talouteen ja korjaussuunnitelmiin huolellisesti. Jos asuntoon on tulossa isoja remontteja, ota nämä huomioon asunnon ostohintaa haarukoidessasi. 
3. Onko hinnassa tinkivaraa? Harva asunto myydään pyyntihinnalla. Alueen hintatason kartoitukseen saat apua tutustumalla toteutuneiden asuntokauppojen myyntihintoihin. 
4. Hae lainalupaus etukäteen. Kun sinulla on lainalupaus takataskussasi, olet valmiina asuntokaupoille heti, kun sopiva sijoitusasunto tulee vastaan.

Sijoitusasunnon osto - asuntosijoittamisen riskeistä

Kuten muuhunkin sijoittamiseen, myös asuntosijoittamiseen liittyy riskejä.

Yksi suurimmista riskeistä on vuokraustulojen vähyys. Vaikka sijoitusasunnossa on paljon tyhjiä kuukausia eli asunnossa ei ole vuokralaisia, vastike ja mahdollinen lainanlyhennys on kuitenkin maksettava ajallaan. Tällöin asunnosta saatava kokonaistuotto voi laskea.

Maksamattomat vuokrat voivat koitua myös haasteeksi, ja pahimmillaan se voi olla peruste vuokrasopimuksen purkamiseen, jolloin uuden vuokralaisen etsiminen vaatii työtä. Jos näin pääsisi käymään, muistathan, että Sp-Koti pystyy auttamaan sopivan sijoitusasunnon lisäksi etsimään myös sopivan vuokralaisen!

Asuntojen hinnat saattavat myös laskea, jolloin asunnon arvonnousua tavoitellut sijoittaja voi kokea tappioita. Kasvukeskusten ulkopuolella asuntojen myyntiajat voivat olla pidemmät, jos muodostuu tarve asunnon myynnille.

Hetken mielenjohteesta sijoitusasuntoa ei kannata ostaa - Sp-Kodin kautta saat tietoosi parhaat tärpit sijoitusasunnon ostoon.

Korkojen nousu puolestaan lisää korkomenoja. Sijoituslainan korot saat kuitenkin vähentää verotuksessa kokonaisuudessaan.

Monelle voi tulla myös yllätyksenä esimerkiksi vuokranantajan velvollisuudet ja asiaan käytettävän ajan määrä.

Tämän vuoksi asuntosijoittaminen kannattaa aloittaa harkiten. Huolellinen perehtyminen aiheeseen ja asiantuntijoiden kanssa keskustelu kuitenkin madaltavat kynnystä.

Tilaa asuntosijoittamisen vinkit

Tahdotko lisätietoa asuntosijoittamisesta? Tilaa asuntosijoittamisen vinkit. Samalla liitämme sinut uutiskirjeemme vastaanottajaksi ja saat myös jatkossa oppeja ja työkaluja talousasioissa pärjäämiseen. Tämä ei velvoita sinua mihinkään, ja voit lopettaa viestien saamisen halutessasi milloin vain.  

Asuntosijoittaminen-webinaari: kohti vauraampaa tulevaisuutta

Nappaa webinaaristamme parhaat vinkit asuntosijoittamisen aloittamiseen. Asiantuntijoina webinaarissa ovat säästöpankkiiri Ruth Kivelä Säästöpankista Jyväskylästä sekä kiinteistönvälittäjä Sari Salmela Sp-Kodista pääkaupunkiseudulta.