Korkojen nousu säilyi keskeisenä teemana koko alkuvuoden
Korkojen nopea nousu on näkynyt niin asuntomarkkinoilla kuin sijoittajan salkussa ja muuttanut pankkien toimintaympäristöä merkittävästi. Korkotason ja elinkustannusten nousu painaa kuluttajien kukkarossa ja velkarahoituksen kohonnut hinta rajoittaa yritysten halukkuutta velanottoon. Monella lainakorko on vielä kiinnittyneenä alempaan korkotasoon, jolloin syksyn mittaan päivittyvä korko saattaa nostaa velanhoitokustannusta reippaasti. Korkosijoittajat puolestaan ovat päässeet hakemaan salkkuunsa aiempaa parempaa korkotuottoa. Määräaikaiset talletukset ovatkin tehneet alkuvuonna näkyvän paluun markkinoille.
Asuntomarkkinoiden volyymit painuivat alkuvuonna historiallisen matalalle tasolle. Markkinakehityksen vastaisesti omassa välitystoiminnassamme kauppamäärät kasvoivat heinäkuussa jo hyvin. Sama kehitys näkyy asuntorahoituksen määrässä. Nooa Säästöpankki on uinut markkinaa vastavirtaan kasvattamalla asuntoluottokantaa alkuvuoden aikana samalla kun valtakunnallisesti toimialalla asuntoluottokanta on pienentynyt viime kuukausina. ”Markkinoiden hiljentyessäkin voimme vaikuttaa omaan aktiivisuuteemme. Meille asiointinsa keskittävien asiakkaiden määrä on kasvanut, samoin kuin kiinnostus tarjoamaamme talousvalmennusta kohtaan. Asiakkaamme ovat nyt tietoisempia oman taloutensa ja maksukyvyn turvallisista raameista asunnon ostoa suunniteltaessa kuin aiemmin”, kertoo toimitusjohtaja Pekka Haajanen.
Nooa Säästöpankin alkuvuotta leimasi korkokehityksen lisäksi hyvin sujunut uusien asiakkaiden kasvu ja keskittyminen omaan keskeiseen tehtävään, asiakkaiden taloudellisen hyvinvoinnin edistämiseen. Uusien asiakkaiden myötä luottokannat kehittyivät vuoden takaiseen verrattuna vahvasti: asuntoluottokanta kasvoi vuodessa 6,4 % ja oli 736 miljoonaa, kun yritysluotot kasvoivat peräti 22 % (122 miljoonaa). Asuntoluottoihin liitettyjen lainaturvien ja korkosuojien määrä on samoin kasvanut tasaisesti.
”Lähes kymmenen vuotta kestänyt nollakorkoaika oli poikkeuksellinen, vaikkakin luotonottajan näkökulmasta toki suotuisa. Normaalissa taloudessa niin talletus- kuin lainarahallakin on hinta. Käymme asiakkaan kohdatessamme aina läpi talouden kokonaisuutta ja keskustelemme monista tavoista oman talouden turvaamiseksi. Henkilöasiakkaan elämässä suurin yksittäinen sijoitus on usein asunto. Varallisuuden kerryttäminen ajan yli säästäen myös muuhun kuin asuntovelan lyhennyksiin on keskeistä oman taloudellisen turvan kannalta,” sanoo toimitusjohtaja Pekka Haajanen.
Määräaikaiset talletukset tekivät alkuvuonna voimallisen paluun. Korkojen nopea nousu on tuonut vakaan, tasaisen tuoton talletukset jälleen tarjolle korkosijoittajan vaihtoehtoihin. Käyttötilivarojen määrä vähentyi samalla kuin määräaikaistalletusten määrä kasvoi. Tämä kehitys näkyi niin markkinoilla kuin Nooa Säästöpankin asiakasliiketoiminnassa. ”Elinkustannusten nousu verotti osaltaan asiakkaiden käytettävissä olevien varojen määrää. Kun rahoituskustannukset ovat samalla kasvaneet, on velanottoon aiempaa suurempi kynnys ja tilivaroja käytetään herkemmin. Näissäkin olosuhteissa muistutamme asiakkaille säästämisen merkityksestä pitkässä juoksussa”, kertoo toimitusjohtaja Haajanen.
Säästöpankkien Säästämisbarometri viime syksynä toi hyvin esiin sen, että talousasiat huolettivat asiakkaita usein silloinkin, kun huoli ei ollut todellinen. ”Tämä kertoo meille siitä, miten tärkeä tehtävämme talouden kumppanina onkaan. Taloudellisen hyvinvoinnin edistäminen saa ansaitsemansa arvon tekemisessämme,” vahvistaa toimitusjohtaja Haajanen.
Hyvin sujuneen alkuvuoden jälkeenkin on tummia pilviä näkyvissä syksyyn lähdettäessä. Elin-, asuin- ja korkokustannusten nousu tuntuu asiakkaiden kukkarossa ja on korkotason nousussa pankillakin ollut sulattelemista. Asuntomarkkinoiden kehitys pääkaupunkiseudulla näyttää edelleen haastavalta, vaikka pankki ja pankin välitystoiminta ovatkin iloinneet hyvin sujuneesta kesästä. ”Tarkkana jatkamme perustehtävämme äärellä ja haemme kasvua pääkaupunkiseudun kasvavilta markkinoilta. Vaikka luottoriskien kasvamiseen varaudutaan, on asiakaskuntamme toistaiseksi pärjännyt korkojen ja elinkustannusten yleisen nousun kanssa oikein hyvin,” summaa Haajanen.
Nooa Säästöpankki panostaa asiakkaiden taloudellisen turvallisuuden edistämiseen, vastuullisesti ja paikallista hyvinvointia tukien. Säästöpankkiryhmän yhteinen verkko antaa toiminnalle vahvan pohjan. Nooa Säästöpankin omistavat Säästöpankkiryhmään kuuluvat säästöpankit.
Nooa Säästöpankin avainluvut tammi-kesäkuulta 2023 (2022)
- Vakavaraisuussuhde, %: 19,94 (19,75)
- Liikevoitto (1 meur): 1,4 (0,7)
- Koko luotonanto (1 meur): 921,6 (903,8), josta välitettyjä luottoja 273,8 (264,9)
- Tase (1 meur): 877,3 (911,6)
- Omat varat yhteensä (1 meur): 68,1 (67,2)
(Tuloksen vertailulukuina on käytetty vuoden 2022 vastaavan ajanjakson lukuja. Tase-erien ja vakavaraisuuden vertailulukuina on käytetty vuoden 2022 lopun tilannetta.)
- Kirjoitettu
- Tyyppi
- Raportit ja julkaisut
- Julkaisija
