Nooa Säästöpankin tilinpäätös 1.1. - 31.12.2022

Myöskään vuosi 2022 ei tuonut rauhaa pankin toimintaympäristöön pitkän koronavaiheen jälkeen. Alkuvuonna käynnistynyt sota Ukrainassa, inflaatiopaineet ja nopeasti nouseva korkotaso laskivat kuluttajien luottamusta. Asuntomarkkinoilla tilanne muuttui nopeasti ja kauppamäärät laskivat loppuvuonna reippaasti. ”Talouden valmennuksellamme on nyt tehtävää enemmän kuin ehkä koskaan”, sanoo toimitusjohtaja Pekka Haajanen. ”Asiakaskuntaamme huolettaa elinkustannusten ja korkojen nousu. Kohdatessamme asiakkaamme käymme läpi heidän taloutensa kokonaisuuden ja autamme varautumisessa myös hankaliin aikoihin. Esimerkiksi aiempina vuosina otetut asuntolainan korkosuojaukset ovat tänä vuonna todella näyttäneet arvonsa.”

Nooa Säästöpankki Oy:n asiakasliiketoiminnan tulos kehittyi tilikaudella hyvin huolimatta toimintaympäristön haasteista. Tulosta tuki korkojen nousu, joka toisaalta nosti pankin jälleenrahoituksen kustannuksia ja painoi korkosijoitusten arvostuksia. Kokonaisuutena korkojen nousu vahvistaa pankin kannattavuutta lähivuosina.

Talousympäristön haasteista huolimatta asiakkaiden lainanhoitokyky on säilynyt hyvällä tasolla. Pankin järjestämättömien saamisten määrä on maltillinen eikä niiden määrä ole kasvanut.

Nooa Säästöpankki GPTW — Myyntijohtajat Marjut Mälkki ja Susanna Puolakka sekä Luottopäättäjä Lilli Kyllästinen juhlivat 20 vuotiasta parasta työpaikkaa, Nooa Säästöpankkia.

Vuosi 2022 oli Nooa Säästöpankin 19. toimintavuosi. Vuoden lopulla pankki sai jo kolmantena vuonna peräkkäin arvostetun tunnustuksen yhtenä Suomen parhaista työpaikoista, Great Place to Work® Finland -sertifioinnin. Nooa Säästöpankki panostaa asiakkaiden taloudellisen turvallisuuden edistämiseen, vastuullisesti ja paikallista hyvinvointia tukien. Säästöpankkiryhmän yhteinen verkko antaa toiminnalle vahvan pohjan. Päättynyt vuosi oli Säästöpankeille 200-vuotisjuhlavuosi.

Nooa Säästöpankin liikevoitto tilikaudelta oli 2,3 miljoonaa euroa (3,7 miljoonaa vuonna 2021). Asiakasliiketoiminnan kannattavuus jatkoi vahvistumistaan. Korkokate oli 7,4 miljoonaa euroa (7,5) ja nettopalkkiotuotot 8,7 miljoonaa euroa (8,7). Pankin asiakaskunta muodostuu henkilöasiakkaista sekä yrittäjistä, ammatinharjoittajista ja pienyrityksistä. Pankin kaikesta antolainauksesta asuntovakuudellista on 85 prosenttia. Yritysrahoituksen osuus on kasvanut jonkin verran ja kasvaa myös jatkossa. Varallisuudenhoidon erityistarpeisiin vastaavat yksityispankkimme asiantuntijat.

Pankin toimialue on pääkaupunkiseutu ja Keski-Uusimaa. Helsingin Aleksanterinkadun, Vantaan Tikkurilan ja Järvenpään toimipisteiden lisäksi pankilla on tapaamispisteet Espoon Leppävaarassa, Matinkylässä ja Westendissä sekä Kauniaisissa. Verkossa kohtaamme asiakkaamme joustavasti juuri siellä, missä asiakas haluaa. Nooa Säästöpankin asiakastyytyväisyys on erinomaisella tasolla, mikä kertoo kasvollisen, laadukkaan asiakaspalvelun merkityksestä.

Lisäksi asiakkaitamme palvelevat Sp-Kodin kiinteistönvälittäjät, joiden kautta asiakkaamme saavat käyttöönsä koko valtakunnallisen Sp-Koti-kiinteistönvälitysketjun verkoston. Tytäryhtiömme Sp-Koti Urbaanit Kodit tarjoaa asiantuntevan palvelunsa asiakkaidemme hyödyksi, pankin kanssa yhteistyössä ja molempia yhtiöitä hyödyttäen.

Nooa Säästöpankin omistavat Säästöpankkiryhmään kuuluvat säästöpankit.

Säästöpankkiryhmä ja Säästöpankkien yhteenliittymä

Nooa Säästöpankki Oy kuuluu Säästöpankkiryhmään ja Säästöpankkien yhteenliittymään. Säästöpankkiryhmä on Suomen vanhin pankkiryhmä, joka koostuu Säästöpankkien yhteenliittymän muodostaneista Säästöpankeista, keskusyhteisönä toimivasta Säästöpankkiliitosta sekä Säästöpankkien yhdessä omistamista tytär- ja osakkuusyhtiöistä.

Toimintaympäristömme

Vuosi 2022 alkoi myönteisissä tunnelmissa. Maailmantalouden odotettiin jatkavan elpymistään koronakriisistä ja kasvavan pitkän ajan keskiarvoa nopeammin. Näkymät muuttuivat radikaalisti helmikuussa, kun Venäjä hyökkäsi Ukrainaan. Inhimillisen kärsimyksen lisäksi sota toi myös talouteen monenlaisia vaikutuksia. Raaka-aineiden ja energian hintojen nousu ja nopeasti kiihtyvä inflaatio lisäsivät taloudellista epävarmuutta. Niin yritysten kuin kuluttajienkin luottamus kääntyi laskuun.

Kiihtyneen inflaation seurauksena keskuspankit ympäri maailman aloittivat rahapolitiikan kiristämisen. Euroalueen korot nousivat tilikauden aikana merkittävästi. Asuntolainojen hallitseva viitekorko 12 kuukauden Euribor nousi vuoden aikana yli 3,5 prosenttiyksikköä. Pankkien korkokatetta antolainauksesta nousevat korot vahvistavat, vaikka jälleenrahoituksen kustannukset samalla kasvavat. Euroopan Keskuspankki on selkeästi viestittänyt ohjauskorkojen nousevan edelleen. Markkinoiden odotukset heikkenevästä talouskehityksestä ovat kuitenkin jarruttaneet pitkien korkojen nousua.

Suomessa kuluttajien luottamus romahti historiansa pohjalukemiin, mikä on heijastunut voimakkaasti asuntomarkkinoille. Kauppamäärät sekä uusien asuntolainojen nostot ovat laskeneet selvästi. Kotitalouksien taloutta haastaa nyt hintojen ja korkojen nousu. Työmarkkinoilla tilanne on kuitenkin hyvä ja työllisyysaste on ennätyksellisen korkealla. Myös yritysten näkymät tulevaan ovat heikenneet, vaikka viime vuoden tuotanto kasvoi vielä hyvin. Kuluvaan vuoteen lähdettäessä taantumariskit ovat kasvaneet.

Nooa Säästöpankin avainluvut 2022 (2021)

Vakavaraisuussuhde, %: 19,75 (22,65)
Liikevoitto (1 meur): 2,3 (3,7)
Koko luotonanto (1 meur): 903,8 (828,8), josta välitettyjä luottoja 264,9 (267,3)
Tase (1 meur): 911,6 (795,2)
Omat varat yhteensä (1 meur): 67,2 (68,8)

(suluissa olevat luvut ovat vertailukaudelta 1.1.-31.12.2021)

Tilinpäätös ja toimintakertomus 2022