Länsi-Uudenmaan Säästöpankki jatkaa vakaalla tulosurallaan

Lyhyesti

• Lisääntyvä taloudellinen epävarmuus on leimannut ensimmäistä vuosipuoliskoa, ja roolimme asiakkaidemme taloudellisen hyvinvoinnin valmentajina on nyt entistäkin tärkeämpi
• Asiakkaamme luottavat yksityispankkikonseptiimme ja asiantuntijuuteemme, ja ovat pysyneet säästösuunnitelmissaan
• Asiakastyytyväisyyslukumme on erinomaisella tasolla, NPS-luvun ollessa 83
• Rakennamme tulevaisuuttamme muuttamalla yhtiömuotomme säästöpankista säästöpankkiosakeyhtiöksi.

Länsi-Uudenmaan Säästöpankki jatkoi kasvuaan ensimmäisellä puolivuodella. Pankin liikevoitto kasvoi katsauskaudella 1-6/2022 ja oli 4 miljoonaa euroa (3,2 1-6/2021), mikä osittain selittyy kertaluontoisilla erillä. Oma pääoma ja varaukset ovat 90,4 miljoonaa euroa ja kulu/tuottosuhde on 66,5 prosenttia.

Luottokantamme kasvoi 5,4 % vuoden takaisesta ja erityisen voimakasta kasvu oli yritysluottokannassa, jossa toteutui 14 % kannan kasvu. Yritysluottokannan kasvu kasvattaa myös riskipainotettuja eriä, mikä vaikuttaa vakavaraisuusasteeseemme heikentävästi. Myös markkinakorkojen noususta johtuva käyvän arvon rahaston lasku vaikuttaa heikentävästi vakavaraisuuteen. Tästä huolimatta Länsi-Uudenmaan Säästöpankin vakavaraisuus on edelleen tavoitteen mukaisella vahvalla tasolla, 21,75 % prosenttia (23,22 % 1–6/2021).

Vahvan vakavaraisuuden turvin meillä on mahdollisuus kehittää toimintaamme ja kasvattaa luotonantoamme entisestään ja siten olla mukana entistäkin suuremmissa hankkeissa. Erinomainen vakavaraisuus helpottaa myös varautumista tulevaisuuden kiristyviin regulaatiovaateisiin. Olemme toimineet yli 150 vuoden ajan muuttuvissa ja erilaisissa toimintaympäristöissä ja uskomme meillä olevan erinomaiset edellytykset toiminnallemme myös jatkossa.

”Lisääntyvä taloudellinen epävarmuus on leimannut ensimmäistä vuosipuoliskoa, ja toimintaympäristömme on muuttunut merkittävästi. Ukrainan sota ja sitä seurannut energiakriisi, kiihtyvä inflaatio ja korkojen nousu tuovat haasteita niin asiakkaillemme kuin koko yhteiskunnalle. Markkinan epävarmuus tulee olemaan pidempiaikainen ilmiö ja tähän tilanteeseen meidän on sopeuduttava. Pankkimme rooli asiakkaidemme taloudellisen hyvinvoinnin valmentajana korostuukin nyt entuudestaan, kun moni asiakas miettii mitä vaikutuksia maailman talousheilahteluilla on omaan talouteen.”, kiteyttää Länsi-Uudenmaan Säästöpankin toimitusjohtaja Samu Rouhe.

Korkokate

Korkokate oli katsauskaudella 5,0 miljoonaa euroa (4,9). Palkkiotuottoja kertyi 4,9 miljoonaa euroa (4,8). Merkittävimmät palkkiotuottoja kerryttävät erät ovat tuotot luotonannosta ja maksuliikenteestä.

Nousevat korot vaikuttavat yleisesti positiivisesti korkokatteeseen. Toisaalta nousevat korot tekevät asiakkaidemme tilanteen hankalammaksi korkeampien maksuerien tai pidempien laina-aikojen kautta.

”Kulunut vuosi on ollut monessa mielessä haasteellinen, ja epävarmuus tulevasta on vaikuttanut asiakkaiden talouden hoitoon ja päätöksiin merkittävästi. Muun muassa asuntolaina-asiakkaat ovat halunneet varautua korkojen nousuun, mikä on nostanut korkosuojausten kysyntää. Kysyntä on ollut suuri myös lainaturvien osalta, joilla varaudutaan sairastumisen tai työttömyyden varalle. Uusista asuntoluotoista noin 40 % suojataan.”, Länsi-Uudenmaan Säästöpankin liiketoiminnan johtaja, Helena Ståhlberg, summaa alkuvuotta.

Yritysliiketoiminnan osalta, korkomarkkinoiden nousuodotukset ovat lisänneet myös yritysten kiinnostusta suojata luottoja korkojen nousulta. Rakennusliikkeet ovat siirtäneet rakennuskohteiden aloituspäätöksiä koska rakennustarvikkeiden saatavuuteen, kuluttajien kiinnostukseen sekä kohteiden hinnan kehitykseen liittyy epävarmuutta.

Varallisuudenhoidon palveluiden osalta alkuvuosi on ollut epävakaa. Kiihtyvä inflaatio ja nousevat korot ovat vaikuttaneet asiakkaiden sijoituspäätöksiin ja rahasto- ja varainhoidon tuotteiden myynti on ollut maltillista. Suurempia lunastuksia ei kurssilaskujen vuoksi ole nähty.

Tase

Pankin tase kasvoi vertailukaudesta 4,26 prosenttia ja oli 723,5 miljoonaa euroa. Luotonannon kokonaismäärä, huomioiden odotettavissa olevat luottotappiot, oli katsauskauden lopussa 750,2 miljoonaa euroa (712,0), jossa kasvua oli 5,4 prosenttia.

Pankin sijoitusomaisuus oli 73,5 miljoonaa euroa (80,9). Talletusten määrä katsauskauden lopussa oli 602,6 miljoonaa euroa (578,2). Talletukset kasvoivat katsauskauden aikana 24,4 miljoonaa euroa eli 4,2 prosenttia.

Oma pääoma ja varaukset oli katsauskauden lopussa 90,4 miljoonaa euroa (89,3). Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli -3,4 miljoonaa euroa (1,5). Käyvän arvon rahastoon merkitään käyvän arvon mukaisesti arvostettavien sijoitusten käyvän arvon muutokset.

Asiakastyytyväisyys pysyi erinomaisella tasolla

Pankillamme on ollut tärkeä rooli yli 150 vuoden ajan asiakkaiden talouden turvaamisessa ja unelmien toteuttamisessa. Tästä kertovat myös korkeat asiakastyytyväisyyslukumme. Asiakkaiden antamat arvosanat ovat nousseet hienosti koko alkuvuoden aikana. Asiakkaiden suositteluindeksi, eli NPS-luku, on edelleen huippulukemissa ja oli alkuvuonna 83.

Länsi-Uudenmaan Säästöpankki muuttaa yhtiömuotoaan

Yhteiskunnan ja pankkitoimialan kehitys vaatii jatkuvaa uudistumista. Länsi-Uudenmaan Säästöpankki rakentaa tulevaisuuttaan muuttamalla yhtiömuotoaan säästöpankista säästöpankkiosakeyhtiöksi. Se tarkoittaa, että jatkamme pankkitoimintaa tutuin arvoin ja periaattein osakeyhtiömuotoisena.

Pankin omistus pysyy paikallisena. Jatkossa säästöpankkiosakeyhtiön omistaja Länsi-Uudenmaan Säästöpankkisäätiö hallinnoi osakeyhtiöltä osinkoina saamiaan varoja ja osallistuu alueen elinvoiman kehittämiseen. Säätiön ja osakeyhtiön malli vahvistaa pankin modernia joustavuutta ja perinteistä pitkäjänteisyyttä.

Henkilöstö

Tahdomme, että henkilöstömme viihtyy, joten panostamme henkilöstön työhyvinvointiin, jatkuvaan kehittämiseen ja koulutukseen. Tyytyväinen ja motivoitunut henkilöstö on yksi tärkeä tuloksen tekemisen ja menestyksen kivijalka. Meitä Länsi-Uudenmaan säästöpankkilaisia on tällä hetkellä 65. Haemme aktiivisesti uusia työntekijöitä pitkiä työuria meillä tehneiden eläkkeelle jäävien henkilöiden tilalle sekä mahdollistaaksemme pankin kasvun.

Palvelemme asiakkaita henkilökohtaisesti digitaalisissa kanavissamme, sekä asiakkaan toivomassa toimipisteessä koko pankkimme alueella Lohjalla, Kirkkonummella, Siuntiossa, Vihdissä ja Karkkilassa. Olemme pystyneet vastaamaan asiakkaan kasvavaan kysyntään lisätä digitaalisia palveluita. Digitaaliset kohtaamistavat sujuvoittavat asiakaspalvelua, sillä asiakkaiden asiaa voidaan hoitaa mistä toimipisteestä tahansa.

Avainluvut

Lisätiedot

Samu Rouhe
Länsi-Uudenmaan Säästöpankki
toimitusjohtaja
050 348 4341
samu.rouhe@saastopankki.fi

Anne Toivonen
Länsi-Uudenmaan Säästöpankki
Talous- ja henkilöstöjohtaja
050 420 0980
anne.toivonen@saastopankki.fi