Kohti taloudellista riippumattomuutta – miten aloittaa? Talousvalmentajan 5 vinkkiä
Vaurastumiseen ei ole oikotietä eikä yhtä ainoaa tapaa. Kaikki lähtee oman talouden tuntemisesta ja realististen tavoitteiden asettamisesta.
Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa useimmille tilannetta, jossa ihminen pystyy jättämään päivätyön ennen eläkeikää ja elättämään itsensä erilaisilla passiivisilla tulonlähteillä, säästöillä ja sijoituksilla.
Ilmiön taustalla on Yhdysvalloissa jo 90-luvulla alkunsa saanut firettäminen. Firettämisen lähtökohtana on kuluttaa mahdollisimman vähän, ja säästää sekä sijoittaa valtaosa, jopa 70 prosenttia, tuloista.
Järkevä kuluttaminen ja sijoittaminen on fiksua, mutta arkea ei kuitenkaan kannata vetää liian tiukille kymmenien vuosien päässä siintävän tavoitteen takia. Usein vaurastumisella tavoitellaan onnellista ja omien arvojen mukaista elämää, jota kuuluisi olla myös matkalla kohti taloudellista riippumattomuutta. Vuosien varrella talouteen liittyy myös paljon epävarmuustekijöitä, joihin ei välttämättä pysty itse vaikuttamaan.
Miten saada rahaa kerättyä?
Vaurastumiseen ei ole yhtä ainoaa reittiä. Käytettävissä olevia keinoja ovat kulujen karsiminen, tuloista säästäminen ja säästöjen sijoittaminen sekä passiivisten tulonlähteiden hankkiminen.
Jos tavoittelee taloudellista riippumattomuutta ilman aiempia säästöjä, kannattaa pientenkin summien sijoittaminen aloittaa mahdollisimman varhain. Korkoa korolle -efekti perustuu siihen, että sijoitetun rahan pääomalle ja korolle maksetaan korkoa, joka jatkuvasti kasvattaa sijoituksissa kiinni olevaa rahasummaa. Mitä kauemmin rahat ovat sijoitettuna, sitä suurempi on tuoton osuus säästössä olevasta summasta.
Kuitenkaan yksiselitteisiä neuvoja siihen, miten omaisuutta saa kartutettua kaikkein parhaiten, on mahdotonta antaa. Kaikki lähtee omista mielenkiinnon kohteista, oman taloudellisen tilanteen selvittämisestä ja realistisen säästö- ja sijoitussuunnitelman laatimisesta.
Suomalaiset käyttävät oman talouden suunnitteluun vain vähän ulkopuolisia asiantuntijoita ja neuvoja raha-asioissa ei kehdata tai osata kysyä. Tämä kuitenkin kannattaisi, mikäli haluaa saavuttaa omat taloudelliset tavoitteensa.
Viisi vinkkiä taloudellista riippumattomuutta tavoittelevalle:
Talousvalmentaja Terhi Malin vinkit, miten pääset helposti alkuun ja voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.
1. Tärkeintä on ensimmäiseksi selvittää oma taloudellinen tilanne ja tavoitteet perin pohjin.
Mieti, mitä taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa juuri sinulle. Yksinkertaisimmillaan se voi satojen tuhansien varallisuuden sijasta tarkoittaa sellaisen pesämunan kartuttamista, että selviää arjen yllätyksistä. Oman taloudellisen tilanteen kartoittamiseen ja tavoitteiden asettamiseen voit hyödyntää esimerkiksi pankin asiantuntijoita ja talousvalmennuksia.
2. Listaa tulot ja menot ja määritä tavoite säästämiselle.
Voit tavoitella normaalissa arjessa esimerkiksi 50/30/20 -jakoa, jossa 50% kuukauden tuloista on varattu kiinteisiin menoihin eli asumiseen ja laskuihin, 30% muuttuville kustannuksille eli harrastuksille ja hankinnoille, sekä 20% säästöille ja sijoituksille. Voit käyttää apuna tulojen ja menojen suunnitteluun budjettilaskuriamme.
3. Pilko kaukana siintävä säästötavoite ensin vuosille, ja vie se sen jälkeen vielä kuukausitasolle.
Näin pystyt realistisesti tarkastelemaan ja tarvittaessa priorisoimaan arjen kuluja. Sinulle sopivan säästökohteen valintaan saat apua säästölaskuristamme.
4. Tiedosta, että elämässä tulee vastaan muuttujia.
Mitä pidempi aikajänne varallisuuden kartuttamisessa on, sitä suuremmalla todennäköisyydellä eteen tulee matkan varrella tilanteita, jolloin omalta taloudelta vaaditaan joustoa. Voit ajatella varallisuuden kartuttamista ruokavaliona: hetkittäinen lipsuminen on sallittua ja ymmärrettävää, kun suuret linjat ovat kunnossa.
5. Lisää aktiivisesti omaa osaamistasi.
Tietoa vaurastumisesta on paljon saatavilla, mutta omaan tilanteeseen sopivat ratkaisut saat parhaiten henkilökohtaisella neuvonnalla. Kun haluat saavuttaa taloudelliset tavoitteesi tai selkiyttää talouttasi, ota rohkeasti asiantuntija avuksesi. Itseopiskeltavaksi materiaaliksi sopii sijoittamisen aloittamisesta kiinnostuneille maksuton Sijoituskoulu -verkkokurssi.
- Julkaistu
