Erinomaisista asetelmista kohti pankin 120 v -juhlavuotta

Uusien asuntolainojen kysyntä oli erittäin voimakasta ja asuntoluottokanta kasvoi +5,9 % edellisestä vuodesta. ”Korona-ajan yhtenä ilmentymänä asiakkaiden kiinnostus omaa asumista ja vapaa-ajanviettoa kohtaan jatkoi vuonna 2020 alkanutta positiivista kehitystään ja kiihtyi vuonna 2021”, toteaa Helmi Säästöpankki Oy:n toimitusjohtaja Henry Udd.

Yritysasiakkaiden osalta vuosi oli edelleen varsin erinäköinen toimialasta ja osittain yrityksen kokoluokasta riippuen. Tästä osaltaan kertoo se, että pankin suurimpien vastuutettujen yritysasiakkaiden luottokannan kasvu oli 43,5 % pankin yritysluottokannan kokonaiskasvun ollessa +11,8 %. Osalla toimialoista taloudellinen toimeliaisuus ja ennustettavuus rajoitusten vaihdellessa oli edelleen haasteellista ja toisaalta tietyillä toimialoilla oli jo nähtävissä investointihalukkuutta. Myös yrityskauppojen osalta nähtiin postiivista virettä. Lyhennysvapaiden sekä muiden luottojärjestelyiden kysyntä normalisoitui edellisestä vuodesta.

Vuonna 2021 rakensimme asuntoyhteisöjen palvelumallin uudelleen ja palvelumme vastaanotto on ollut hyvä. Tätä viestiä tukee asuntoyhteisöjen luottokannan vahva kehitys + 20 %.

Sijoitusmarkkinoiden vakaa kehitys, asiakkaiden lisääntynyt kiinnostus Säästöpankkiryhmän varallisuudenhoitopalveluita kohtaan sekä se, että ihmisille on jäänyt enemmän varoja säästöön pandemian vuoksi edesauttoivat pankin hoidossaolevan varallisuuden sekä asiakasliiketoiminnan palkkiotuottojen erinomaista kehitystä. Pankin hoidossa olevat varat kasvoivatkin tilikaudella +25 %.

Helmi Säästöpankki Oy:n asiakasliiketoiminnan nettopalkkiotuotot kasvoivat +16,3 % (Pro forma). Liikevoitto oli 2,2 miljoonaa euroa (2,5 miljoonaa euroa vuonna 2020). Liikevoitto oli ennakoitua parempi ja liikevoiton pieneneminen edellisestä vuodesta johtui ennakoidusti korkokatetta suojaavien korkojohdannaisten erääntymisistä sekä tilikaudelle 2021 kohdistuneista toiminnallisiin muutoksiin liittyvistä kertakuluista.

Riskit ja kulukehitys

Vuoden 2021 lopussa laskennalliset arvonalentumiset olivat 1,1 miljoonaa euroa, eikä pankilla ole merkittäviä riskikeskittymiä, jotka olisivat erityisesti kärsineet koronaepidemiasta. Odotettavissa olevat luottotappiot suhteessa luottokantaan pienentyivät edellisestä vuodesta ollen 0,4 %:n tasolla ja varsinaiset lopulliset arvonalentumistappiot luotoista pysyivät edelleen vähäisinä.

Pankin kulukehitys oli maltillista kulujen kasvaessa +1,6 % edellisen vuoden takaisesta.

Toiminnallisia muutoksia kilpailukyvyn vahvistamiseksi

Vuoden 2021 aikana teimme pankissa lukuisia muutoksia, jotka koskettavat asiakkaiden palveluja, henkilökuntaa sekä tapaamme toimia. Ennen kaikkea muutoksia, joiden katse on vahvasti tulevaisuudessa. Kaikkien näiden toimenpiteiden taustalla on perimmäisenä tarve ja halu muuttua yhteiskunnan ja asiakaskunnan mukana siten, että asiakkaiden, pankin omistajien ja henkilökunnan tulevaisuus on parhaalla mahdollisella tavalla turvattu. Haluamme myös itse olla aktiivisesti viemässä kehitystä edellä mainituista kolmesta näkökulmasta eteenpäin. Vuosi oli myös osalle henkilöstöstä uuden kulttuurin ja toimintatapojen oppimista, sillä vuosi oli ensimmäinen, kun Sysmän Säästöpankin henkilöstö oli osa Helmi Säästöpankkia.

Osana toiminnallisia muutoksia Helmi Säästöpankissa käytiin vuoden 2021 loppupuolella toiminalliset yhteistoimintaneuvottelut henkilöstön kanssa. Niiden tarkoituksena oli vahvistaa erityisesti yritysasiakas- ja varallisuudenhoitoliiketoimintojen resurssointia sekä näiden asiantuntijapalveluiden saatavuutta. ”Viime vuosien kasvu näissä liiketoiminnoissa luo uskoa, että tulevaisuudessakin niin yrittäjyys eri muodoissaan kuin varautuminen tulevaisuuteen säästöjä ja sijoituksia kerryttämällä tulevat olemaan vahvoja trendejä ja vaativat näin ollen panostuksia”, Udd toteaa.

Tulemme myös avaamaan helmikuun 2022 aikana uudelle markkina-alueelle Kouvolaan toimipisteen erityisesti näitä kahta teemaa hyödyntäen. ”Uskon, että Kouvolassa tunnistettu houkutteleva potentiaali yhdistettynä Säästöpankkiryhmän kilpailukykyiseen palveluvalikoimaan luo hyvät menestymisen edellytykset tulevaisuudessa”, toteaa Udd.

Henkilöstön kanssa käytyihin neuvotteluihin liittyen pankki päätti yhdistää Joutsan toimipisteen Sysmän toimipisteeseen sekä supistaa käteisen rahan tarjoamista siten, että käteistä rahaa on jatkossa saatavilla ainoastaan Lahden toimipisteestä. Nämä muutokset on saatu päätökseen ja asiakkaita on aktiivisesti opastettu uusien palveluiden käyttämisessä.

Haluamme tarjota jatkossakin asiakkaillemme neuvonta- ja asiantuntijapalveluita mieluummin vahvempien ja laajempien resurssien kautta kuin pirstaloituneena pieniin yksikköihin, joissa palvelu on paikkakuntasidonnaista. Ajasta ja paikasta riippumattomat palvelumuodot ovat lisänneet vahvasti suosiotaan niin nykyisten kuin erityisesti potentiaalisten asiakkaidemme keskuudessa. Jatkossa asiakkaat voivatkin hoitaa pankkiasioitaan joustavasti niin digitaalisissa palvelukanavissa kuin ajanvarauksella toimipisteissä Päijät-Hämeen ja Kouvolan talousalueella. Pankin organisaatio on jatkossa mahdollisimman matala ja hallintoon sitoutuu mahdollisimman vähän resursseja. Henkilöstöresursseja kohdennetaan nimenomaan ajanvarauksella tapahtuvaan asiantuntija- ja neuvontapalveluun kaikissa liiketoiminnoissa.

”Tulevana kesänä pankki täyttää 120 vuotta ja tähän juhlavuoteen pankki lähtee erinomaisista asetelmista: asiakastyytyväisyytemme on korkealla tasolla (NPS 83), haluamme toimia asiakkaiden toivomissa palvelukanavissa, asiantuntijuuttamme asiakkaan kokoisesti kohdentaen sekä niillä paikkakunnilla, joissa uskomme olevan potentiaalia vaativalle talouden valmennukselle”, toteaa Udd. ”Ydintehtävämme on ollut jo 120 vuotta sama: suomalaisten taloudellisen hyvinvoinnin edistäminen, ja tehtävämme on ehkä juuri nyt tärkeämpi kuin aikoihin”, Udd jatkaa.

"Helmi Säästöpankki Oy:n kehitys on edennyt päätetyn strategian mukaisesti. Pankin omistajasäätiöt Padasjoen Säästöpankkisäätiö sr. ja Sysmän Säästöpankkisäätiö sr ovat aktiivisia toimijoita alueellaan ja sitoutuneet pankin omistamiseen ja kehittämisen tukemiseen pitkäjänteisesti”, toteaa Helmi Säästöpankki Oy:n hallituksen puheenjohtaja ja Padasjoen Säästöpankkisäätiön asiamies Valtteri Simola.

Padasjoen ja Sysmän säästöpankkisäätiöt jakoivat tarkoituksensa mukaisesti apurahoja ja stipendejä lähes 60 tuhatta euroa. Kohteina erityisesti säästäväisyyden, taloudellisen kasvatuksen, koulutuksen ja hyvinvoinnin edistäminen sekä elinvoimaisuuden tukeminen. ”Vuonna 2021 erityinen painopiste apurahoissa oli lasten ja nuorten taloustaitojen tukeminen, joka konkretisoitui Padasjoen Säästöpankkisäätiön ja Helmi Säästöpankin yhteistyönä Talous ja nuoret Hämeen Yrityskylän 6. lk alakoulun kolmen vuoden kumppanuudella", Simola toteaa.

Helmi Säästöpankki pähkinänkuoressa

Helmi Säästöpankki Oy on Päijät-Hämeen ja Kymenlaakson alueella toimiva Säästöpankkiryhmään kuuluva jäsenpankki, jonka noin 25.000 asiakasta palvelee 40 pankkialan ammattilaista Lahdessa, Heinolassa, Padasjoella, Sysmässä ja Kouvolassa. Säästöpankkiryhmä täyttää tänä vuonna 200 vuotta ja Helmi Säästöpankki 120 vuotta.

Pankin omistavat Padasjoen Säästöpankkisäätiö sr sekä Sysmän Säästöpankkisäätiö sr, jotka tarkoituksensa mukaisesti vaalivat Säästöpankkiperiaatetta paikallisesti mm. jakamalla apurahoja yleishyödyllisiin tarkoituksiin (alueen elinvoimaisuus, hyvinvointi ja taloudellinen kehitys sekä Säästöpankkitoiminnan perinteen vaaliminen).

Lisätietoja:

Henry Udd, toimitusjohtaja, Helmi Säästöpankki Oy,
henry.udd@saastopankki.fi | puh. 045 131 5228