Kvinnors ekonomiska beteende präglas av försiktighet - hot eller möjlighet?

Jag råkade se ett nyligen publicerat forskningsresultat, enligt vilket rädslan för att misslyckas hindrar kvinnor från att bli företagare. Liknande resultat kan ses i Sparbankens Sparbarometer, där man frågade företagare om orsakerna till att de blev företagare. Ett alternativ som gavs var att man njuter av att ta risker. Betydligt fler män än kvinnor angav det som en orsak till att de blev företagare. Fast risktagandet hörde inte till de viktigaste faktorerna hos någotdera könet, utan friheten och självständigheten poängterades av båda.

Kvinnors ovilja att ta risker märks också i övrigt i deras ekonomi. Kvinnor placerar mindre än män och i objekt med högre säkerhet. Särskilt stor är skillnaden i direkta börsaktier; 20 % av männen äger sådana, men bara 13 % av kvinnorna. Fonder ägs glädjande nog av en knapp tredjedel av både män och kvinnor, men också i fråga om fonder är kvinnornas val mindre avkastningsinriktade.

Synerna på skuld är också olika. Enligt vår sparbarometer upplever 79 % av kvinnorna skuld som obekvämt, medan 72 % av männen gör det. Oviljan att ha skulder kan vara något som hindrar kvinnor från att bli företagare. Företagande kräver ju ofta investeringar och finansiering utifrån.

Risk är ett fult ord - eller är det?

Ordet risk väcker ofta negativa associationer. Man tänker på vilka risker som finns och vilka tråkiga följder de kan få om de blir verklighet. Och det är förstås klokt att tänka på sådant. Men det gäller att inte glömma att en risk också kan innebära en möjlighet, bara den tas behärskat.

På placeringsmarknaden möjliggör risktagning bättre avkastning (och därigenom ökad förmögenhet) i det långa loppet. Att bli företagare kan, om det lyckas bra, leda till betydligt högre inkomster än som löntagare, även om det här naturligtvis inte är någon självklarhet och inte lyckas för alla.

Alla behöver förstås inte vara företagare och företagande passar inte alla. På placeringsmarknaden är risktagning lättare och möjligt med mindre insatser. Man kan komma in på aktiemarknaden med några tior i månaden.
Försiktighet i ekonomi är inte alls bara dåligt. Det är förståndigt att förbereda sig på olika negativa överraskningar. Till exempel under coronakrisen och inflationstoppen var många finländare väldigt nöjda över att ha en ekonomisk buffert att använda då krisen slog till.

Försiktighet hindrar också en person att ta för stora risker, vilket är klokt. Att ta skuld och placera allt man äger på kryptovalutor är inte att rekommendera. Någon kanske lyckas i det spelet, men risken att misslyckas är enorm.
Kvinnors ovilja att ta risker kan bli en hämsko om den hindrar dem från att öka sin förmögenhet. I sparande och placerande kan försiktighet kännas tryggt här och nu, men i det långa loppet blir försiktighetens prislapp stor i och med förlorad avkastning.

Det kunde också vara bra för samhället om kvinnor blev mer entusiastiska för företagande. Forskarna som gav ut den tidigare nämnda företagarstudien menade också att kvinnornas underrepresentation i företagande vittnar om en potential som kunde öka den ekonomiska tillväxten och välfärden. De ansåg att det skulle påverka företagandet positivt om kvinnor blev aktivare på företagarfronten. Enligt en studie av Etla bromsas tillväxten hos finländska företag av oviljan att ådra sig skulder. Hos kvinnor kan den till och med hindra företagande.

Kan något göras åt saken?

Det finns antagligen många orsaker till kvinnornas försiktighet: sociala modeller och attityder, kanske även genetiska faktorer. Därför finns det inte heller bara ett botemedel.

Men något kan nog ändå göras. Kvinnors försiktighet i ekonomi kan nämligen delvis bero på svagare ekonomikunskaper, vilket har framkommit i många studier om ekonomisk kompetens. Den ekonomiska kompetensen kan påverkas, även om det inte går snabbt eller lätt. Men det är möjligt hur som helst och därför tycker jag det är fint att Finland har en strategi för främjande av ekonomiskt kunnande, med syftet att förbättra finländarnas - både kvinnors och mäns - ekonomiska kompetens.

Henna Mikkonen är Sparbanksgruppens chefsekonom och ekonomie magister, CFA. Utöver att följa med världsekonomin och Finlands ekonomi står människors ekonomiska välbefinnande hennes hjärta nära. Mikkonen upplever att hon särskilt har lyckats när hon kan ta de ekonomiska frågorna närmare människorna.

Artikeln publicerades tidigare i Taloustaitos blogg (på finska).