Ensiasunnon ostaja on uuden edessä – asiantuntijoiden avulla kynnys madaltuu

Ratko talouden ja rahoituksen kysymykset pankin asiantuntijan avulla

Monelle ensiasunnon ostoa suunnittelevalle ensimmäisen askeleen ottaminen tuntuu jännittävältä. Oman asunnon ostaminen voi vaikuttaa kaukaiselta haaveelta, vaikka rahkeet riittäisivätkin lainan maksuun.

– Usein suurin jarruttava tekijä on se, että mielessä on paljon isoja kysymysmerkkejä aina asunnonvalinnan kriteereistä rahoituksen asioihin. Nämä asiat ovat ensiasunnon ostajalle tuntemattomia, joten jännittäminen on luonnollista, Helmi Säästöpankin rahoitusasiantuntija Roosa Miettinen toteaa.

Lainahakemus kannattaa täyttää jo siinä vaiheessa, kun asunnon ostaminen alkaa vaikuttamaan varteenotettavalta vaihtoehdolta. Hakemus ei vielä sido mihinkään, mutta sen myötä avaat keskustelun Säästöpankin rahoituksen asiantuntijan kanssa.

– Käymme lainanhakijan kanssa läpi hänen talouttaan kokonaisvaltaisesti ja puheeksi voi ottaa aivan kaiken, mikä mietityttää. Keskustelun päätteeksi moni epäselvä asia ei enää tunnukaan niin vaikealta, Miettinen kertoo.

Alustavassa neuvottelussa puhutaan myös tulevaisuuden suunnitelmista, pohditaan säästämistä ja arvioidaan asiakkaan maksukykyä. Keskustelun tarkoituksena tuoda ensiasunnon ostajalle vastauksia mieltä askarruttaviin kysymyksiin sekä selvittää, minkä suuruinen laina sopii ostoa suunnittelevan lainan talouden tilanteeseen ja tulevaisuuden näkymiin.

Oletko jo ASP-säästäjä?

Asuntosäästöpalkkiotili on ensiasunnon ostosta haaveilevalle loistava tapa säästää asunnon omarahoitusosuuteen. ASP-tilille säästäminen on mahdollista, jos olet 15–44-vuotias, etkä vielä ole omistanut 50 % tai sitä suurempaa osuutta asunnosta tai asuinrakennuksesta.

ASP-säästämisellä on lukuisia hyötyjä. Säästösopimuksen ehtojen täyttyessä saat talletuksillesi kiinteän hyvityskoron sekä 2–4 % verottoman lisäkoron. Lisäksi ASP-lainalle saa maksuttoman valtion takauksen ja valtion korkotuki tuo turvaa korkojen nousulta.

– ASP-tilin avaaminen on myös loistava tapa ottaa säännöllisen säästämisen rutiinit haltuun hyvissä ajoin ennen asunnon ostoa. Alkuun pääsee pienemmilläkin säästösummilla ja säännölliset talletukset opettavat ottamaan säästämisen osaksi arkea, Miettinen kannustaa.

Mikäli ASP-lainan saamisen ehdot eivät täyty, voi asuntolainan ottaja varautua korkojen nousuun ja elämänmuutoksiin korkosuojalla ja lainaturvalla.

Välittäjältä vinkkejä asunnon valintaan ja apua dokumenttien tulkintaan

Kun talouden kysymyksiin on saatu vastauksia, on aika keskittyä tulevaan kotiin. Minkä kokoisen asunnon ja kuinka monta huonetta tarvitset, ja missä toivot uuden kotisi sijaitsevan? Lainalupauksen saatuasi tiedät tarkalleen, minkä hintaluokan asuntoa etsiä.

Sp-Koti Vantaa Tarinan yrittäjä Sari Salmelan mukaan kohteisiin tutustuminen kannattaa:

– Toivottujen alueiden asuntomarkkinoita kannattaa seurata jonkin aikaa, jotta saat käsityksen siitä, millaisia asuntoja on tarjolla ja mihin hintaan. Kun lähdet näytöille, älä tyydy vain yhteen. Käy useilla näytöillä, ja vertaile alueita ja asuntoja rauhassa ennen ostopäätöstä.

Kiinteistönvälittäjän ammattitaitoa kannattaa hyödyntää. Välittäjälle voi esittää kysymyksiä esimerkiksi kiinteistön kunnosta ja taloyhtiön asioista. Jos harkitset tarjouksen jättämistä, pyydä ensin näytille taloyhtiön asiakirjat.

– Välittäjämme tuntevat paikalliset markkinat ja voivat antaa arvokasta tietoa sekä opastaa siinä, mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota asunnossa ja taloyhtiössä. Autamme myös tulkitsemaan asunnon ostoon liittyviä dokumentteja, kuten isännöitsijätodistuksia ja kuntotarkastusraportteja, Salmela kertoo.